2024年は410万円増。資産総括と2025年の資産計画

2024年は410万円増。資産総括と2025年の資産計画

お金のことを意識しだしたのは2017年頃からで、自分の資産を記録し始めたのは2020年からでした。
正社員として働き出した2008年後半から3年くらいは実家で両親と住んでいたので、私がお金に対して真面目に考え出したのは一人暮らしを始めた2012年からかなと思います。

2024年を振り返り

結果として、12ヶ月間で

+¥4,108,055

ドル預金分は円換算しているので円安の影響もあるかもしれませんが、当分は円転せずにドルはドルで運用する予定なのでドル資産分の為替の影響は気にしていません。

SBIネット銀行のドル定期預金(半年)の金利が5.2%だったのでドルは定期預金で増やせたというのもあるかもしれません。(2024年12月半年金利4.2%(税前)になっています)

2024年の資産推移

2024年は2023年よりも賞与が下がった割には頑張れた年だった気がします。

2024年の振り返り

2024年の投資

<リスク資産>合計79,700円
投資信託積立:79,700円(月平均)

<年金>合計12,000円
iDeCo積立:12,000円

<合計>91,700円

2024年は毎月の積立の他に3回投資信託をスポット購入しました。

旧NISAからの切り替えが遅れたり方針がぶれたりしたため、毎月の積立金額が乱れてNISAのつみたて投資枠を満額購入できなかったのが勿体なかったです。

2025年の投資計画

<リスク資産>
投資信託積立:100,000円
個別株積立:90,000円
暗合資産:6,000円

<年金>合計5,000円
iDeCo:5,000円

<合計>201,000円

高配当株の購入に力を入れたいので月9万円くらいの予算を取ろうと思います。自動の積立設定にするか検討中です。

iDeCoは個人年金扱いで受け取り時に課税される可能性があったり面倒そうなので最低額の5,000円に変更する予定です。自分がいくら退職金を受け取ることになるのかよくわかっていませんが、2024年12月に「iDeCoなど一時金受け取り、退職金控除の縮小「5→10年」」というニュースがあり、制度が改悪される可能性がありそうなのでiDeCoは最低金額で積み立てを続けることにしました。iDeCoでも全世界を買っていたのでNISAで多めに買えば同じことなので。

住民税と所得税の控除がなくなるのは残念ですが、私が退職金を受け取るときに制度がどうなっているかわからないのと、60歳まで引き出せない自由度の低さも気になっていたので、iDeCoに使っていたお金を他に回します。

2024年の貯蓄実績

私の資産比率は下記です。

  • 現金 1064万円
  • リスク資産 1282万円
  • 年金 166万円

リスク資産は

日本株
アメリカ株
投資信託
仮想通貨
アメリカドルの余力(現金)
です。

現在私の資産総額は合計で2514万円となります。

緩やかな増加ですがコツコツ積み上げてきた結果が増えているのは嬉しいです。

2025年は3,000万円超えを目指します!

2024年の資産内訳

2024年12月末の全資産の内訳です。

  • 現預金 42.3%
  • 米ドル預金 9.3%
  • 投資信託 24.7%
  • 個別株 8.7%
  • 持株 7.7%
  • 仮想通貨 0.6%
  • 年金(iDeCo)6.6%

持株は10%の補助が出るので積み立てていました。個人名義にして配当と株主優待をもらっています。

2025年は現預金を積極的に運用に回そうと考えています。
生活防衛費は400万円として、それ以外のキャッシュを個別株と積立投信に当てて資産形成を進めたいと思います。

リスク資産内訳

リスク資産の内訳です。

高配当の個別株を増やしていきたいです。

不労所得

2024年12月末時点の不労所得です。2024年1月~12月末までに受け取った金額になります。

インカムゲイン 99,717円


初期に買った株で配当がないものがいくつかあるので棚卸をする予定です。

配当金は月平均で8,300円くらいでした。

2025年は配当金が年間24万円、月平均2万円もらえるようになると嬉しいです。
高めに設定した目標を達成できるように頑張ります。

アメリカ株19,199円($122.12 為替レート157.23円で換算)
日本株80,518円
合計99,717円

キャピタルゲイン 364,649円

3社の株を売却した利益が364,649円でした。

花王は数株ずつ毎週買っている途中で挫折し、単元株にする前に売却しました。
心を無にしてコツコツ買うことができないなら、証券会社の自動積立を設定した方がいいと反省した株です。

売却時は単元株でないと指値ができないので不便ですが、配当目的で長期保有するのなら売却時のことは考えずに100株未満で保有し続けるのもありだったかなと思いました。2025年は100株にこだわらずに買っていきたいと思います。

2025年の目標

資産3,000万円超えを達成することを2025年の目標にします。

基本方針は、

  • NISAつみたて投資枠と成長枠の全額埋める
  • 高配当株を増やして年間配当24万円

今年もコツコツ積み上げていきます。

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